내 집 마련을 계획 중이라면 특히 처음으로 내 집을 장만하는 서민이라면 큰돈을 빌려야 하는 만큼 신중하게 준비해야 한다. 20차례가 넘는 부동산 대책이 발표된 지금은 수년 전 보다 더 많은 부분을 확인해야 한다.

이에 금리 비교 사이트 내금리닷컴이 주택담보대출 이자 계산기의 효율적인 활용 방법을 안내한다.

지역에 따른 LTV 확인부터

가장 먼저 내가 매매를 하고자 하는 곳이 부동산 규제지역인지 비규제지역인지 확인해야 한다. 또한 규제지역이라면 투기지역, 투기과열지구, 청약조정지역인지 확인해야만 매매하려는 주택의 시세와 비례해 대출 가능한 금액을 알 수 있다. 20차례가 넘는 부동산 대책으로 규제지역에 따라 아파트 시세 대비 받을 수 있는 주택담보대출 LTV(loan to value ratio)가 달라지기 때문이다.

이제는 수년 전 지역을 불문하고 시세의 70%까지 주택담보대출을 받아 이자만 갚아나가던 것은 불가능하다. 무주택 실소유자 기준 투기지역과 투기과열지구에서 주택 매매 시 50%, 청약조정지역은 60%까지만 한도가 가능하며 원금과 이자를 매월 동시에 상환해야 한다. 주택의 시세가 9억원을 넘어가거나 1주택을 보유 중 해당 주택을 처분하고 새로운 주택을 매매하는 경우 한도가 더 줄어들게 되며 다주택자가 추가로 주택을 매매하는 경우 규제지역에선 아예 대출을 받을 수 없기 때문에 필히 미리 확인해야 한다.

아파트 시세 확인

주택담보대출 이용 자격 및 지역에 따른 최대 한도를 확인했다면 시세를 알아야 한다. 은행 주택담보대출의 시세 기준은 KB부동산 리브온을 기준으로 하며 이 시세를 기준으로 가능한 한도를 산출하게 된다. 실거래가 기준이 아닌 시세 기준으로 하기 때문에 시세 대비 급격하게 거래가가 오르는 매물을 매매하는 경우 충분한 여유 자금이 필요하다.

내가 받을 수 있는 금리 확인하기

LTV와 시세를 알고 나면 포털 사이트 및 각 금융업체가 제공하는 무료 ‘주택담보대출 이자계산기’를 이용해 이자를 계산할 수 있다. 하지만 이자계산기 이용 시 시중 은행별 금리와 대출 기간, 상환 방법(원리금균등 원금균등)을 직접 입력해야만 결과를 알 수 있기 때문에 은행별 주택담보대출 금리는 별도 확인을 해야 하는 번거로움이 발생한다.

뉴스에서 나오는 1%대 금리는 사실상 극소수의 사람들만이 이용할 수 있는 것으로 은행 이용이 가능한 신용 1등급~6등급 이내의 사람이라면 연소득 및 기존 부채 내역과 각 은행이 요구하는 금리 할인 항목(적금 가입, 신용카드 이용, 다자녀, 장애인. 급여 자동이체 등)을 얼마큼 채우느냐에 따라 금리가 2%까지도 차이 날 수 있다. 신용등급 및 소득이 많은 사람들이 2%대 초중반, 낮은 신용등급에 소득이 적을 경우 4%대 중반까지도 나올 수 있기 때문에 내 조건으로 이용할 수 있는 금리를 확인해야 한다.

내금리닷컴 홈페이지에서 제공하는 ‘이자계산기’와 ‘시세조회기’를 이용한다면 보다 간편하게 확인할 수 있다. 매매를 앞둔 아파트의 시세를 조회하면 해당 지역 LTV와 시세를 기준으로 대출 가능 금액은 물론 은행 보험사별 금리를 보다 자세하게 확인할 수 있어 이자계산기를 보다 정확하게 이용할 수 있다.

물론 내가 실제로 받을 수 있는 금리를 정확하게 알기 위해서는 은행별 상담, 심사가 필요하다. 단 매매를 앞두고 달라진 정책과 대출 규제 사항, 현재 주택담보대출 금리 수준과 목표로 하는 아파트의 시세, 가능한 금액을 알아야지만 사고 없이 주담대를 받을 수 있기 때문에 두세 달 전에는 꼭 확인하는 것이 좋다.

내가 실제로 받을 수 있는 은행 금리와 그에 따른 이자가 궁금하다면 내금리닷컴 무료 상담으로 정확하게 확인할 수 있다. 

출처 : 내금리닷컴